股市4天2场熔断大戏，大爷大妈凌晨排队抢国债，P2P平台接棒跑路……对于财富的保值和增值来说，在过去的几个月时间里，显得异常艰难。

对每个家庭而言，都需要更多的知识和方式来保卫财富。然而，一些家庭选择直接在这场战役中缴械投降，据融360《维度》最新调查显示，有两成(20.92%)家庭不理财。

有钱的家庭 不知安放

资产配置荒：理财不如买房

现在除了买房还能投资点啥呢?国家有关部门针对房地产市场的调控政策接二连三，但是，房地产的价格非但没有下降，反而节节攀升。目测当下股市、基金、外汇、黄金等资产类别的收益表现，赚钱的还是楼市：银行理财的黄金时代面临衰落，收益率持续下滑，跌破3.7%大关;货基整体收益率大幅下滑，目前互联网宝类理财产品7日年化收益率基本已降至2%至3%，有的甚至跌破1%;抵御通胀的利器——国债表现也令人叹息，三年期国债跌破4%，五年期跌破4.2%……

很多人假离婚、借钱也要买房，宁愿拼命还房贷，也不去投资理财。肖先生说“投资渠道是不少，但是想要找出一个我了解的，靠谱的还真不容易，最后几番折腾下来可能收益率并没有超过贷款利率。”

融360《维度》调查显示，对于31~40岁的成熟家庭而言，资产配置荒是最大障碍，有近半数(46.74%)家庭存在这一问题。

理财知识匮乏：不知银行外还有何物

对于中老年家庭而言，理财知识的匮乏是难以逾越的鸿沟。融360《维度》调查数据显示，银行理财产品占51岁及以上的家庭资产配置首位，80%的家庭购买银行理财产品，30%的家庭购买国债。

中老年家庭积累了财富，却因为时代和年龄原因而对金融常识和理财知识缺乏概念。64岁的吴太太攒够1万元就到银行存定期，她对融360小编说，去银行排队时，常听到人们询问工作人员：你们这个产品保本还是不保本?在银行存钱，怎么还有保本不保本一说?

理财被骗返贫：金融骗局层出不穷

数据显示，有近三成(28.43%)家庭在投资理财过程中曾有被骗经历，其中一线城市被骗家庭占比18.8%，在非一线省会城市和其他城市中，这一比例分别为34.62%和36.37%。

梁先生和妻子都是银行职员，收入稳定，在某三线小城有两套房产。去年，在老乡兼多年好友的力劝下，梁先生将九成身家投入一项后被证实为诈骗活动的“互助盘”，血本无归。

在经济低迷的时刻，盲目追逐底数不清的高收益资产，意味着本金的巨大风险。

没钱的家庭 月月光

有钱的家庭，各有各的烦恼;而没钱的家庭都是相似的——穷。

对于“月光”的家庭来说，连参与资产保卫战的资本都没有。数据显示，家庭年收入3万元以下的家庭中，高达41.67%的家庭不参与投资理财。

小刘今年26岁，和老婆两人都是北漂，每月发的工资还没捂热就交了房租、还了信用卡，理财无从谈起。这是大多数年轻北漂的生活现状，房价高不可攀，房租也水涨船高，工资捉襟见肘，超高的生活成本使他们对于理财心有余而力不足。

对于30岁以下的年轻家庭而言，理财路上存在的最大障碍就是生活开销越来越大，有53.45%的25岁以下的家庭、44.74%的26~30岁的家庭表示存在这一问题。

想打赢财富保卫战 实属不易

从宏观上来看，最后一季度我国经济下行压力不减，这一点从之前公布的GDP数据便可窥知一二。在这种情况下，为刺激经济发展，央行仍会执行宽松的货币政策，使市场资金保持充裕，所以市场利率仍将下行。因此从长期来看，理财产品收益也将持续走低。因为“拉尼娜”的到来，2016年的冬天可能要比往年冷，甚至网传“可能会被冻哭”。相比之下，今年冬天的资本市场或许更令人心寒。