十月已经过半，再过不到三个月，2016年就要过去了。尽管银行理财收益今年一路走低，但却依然是众多市民的理财主渠道。如何在今年的最后三个月里“冲刺”一下自己的理财收益呢?

看趋势

四季度常规理财产品的收益率仍不容乐观

近日，一组银行理财市场数据显示，2016年9月银行理财产品的平均预期收益率为3.66%，预期收益率比上个月下降0.04个百分点，再创一年来新低。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.11%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.19%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.91%。而且理财产品发行量也较8月份减少865款，下降9.08%。其中人民币理财产品8501款，下降9.14%;外币理财产品158款，下降5.92%。

“往年买个5%的理财产品还是很容易的，今年以来，5%左右的理财产品基本绝迹了，买4.5%左右的理财产品还得靠抢。”市民张先生表示，目前理财产品收益不断走低，他可能会考虑其他方式理财。

“目前保本浮动类理财产品的平均预期收益率甚至已经低于部分商业银行三年期定期存款利率，而市场利率仍在下降通道之中，预计最后一季度常规理财产品的收益率仍不容乐观。”某股份行的负责人也在采访中表示。

细算账

三家银行理财产品比比看哪种投资方式更适合你

虽然理财市场不容乐观，但是如果选择得当，收益还是会有所提高的。

小刘是一位理财爱好者，算得上是会过日子的“小媳妇”，她认为银行理财产品收益目前虽然没有之前那么可观，但是她还是愿意用一部分资金来购买理财产品。她现在手上就有10万元流动资金，准备购买理财产品。可是如何配置产品，小刘却犯了难，怎样的配置能在3个月以后获得较高收益呢?

专家这样建议：

1、5万元购买民生银行的非凡资产管理季增利款理财，预期收益率达4%，购买期限为3个月，到期可收益504元;5万元购买银河岁岁回报纯债基金，按最近一年该基金的年化收益率8.53%计算，3个月预期获得收益1075元。如此配置，三个月后，预期获得收益为1579元，相当于预期年化收益率为6.265%。

2、购买浙商银行的永乐理财，投资期限为3个月，预期年化收益率可达4.4%，起购金额为5万元。如果10万元全部购买此产品，那么三个月之后收益大概为1500元。而且这还是一款可以转让的理财产品，投资风险会比较小。

3、购买平安银行的现金宝，该产品1000元起购，截至10月13日最近7日年化收益率约为3.57%。新客户专享，投资灵活，单日五万内快速赎回实时到账，适合有紧急资金需求的客户。

“此外，购买理财产品时要分清楚哪些是保本类哪些是浮动类的，还要看产品的类型，并且结合当时的市场形势再行购买。”民生银行理财专员提醒市民，千万不要被一些号称特别高收益的理财产品忽悠。