近期，美元指数连续站在100以上，考虑到今年美联储加息是大概率事件，赵庆明认为，若12月加息靴子落地，美元指数上涨会暂时告一段落，加上近期美联储加息影响已逐渐被市场消化，未来包括人民币在内的非美元货币走势会相对稳定。

现在换美元是否合算

个人换外汇要根据自身需求，不宜盲目跟风兑换。如果短期内无刚需，没有必要提前换汇

提起年初6.4的时候换了点美元，北京市朝阳区退休医生徐大妈很是得意：“手里拿点外汇就要比全是人民币强，我也让邻居赶紧去换美元了。”想到 10年前人民币兑欧元是10块左右，现在是7块3左右，近期英镑的价格也走低，徐大妈又在考虑：“要不要换点欧元或是英镑给孙子准备着，等他长大留学用 呢?”

“目前我国经济发展到新阶段，很多企业和个人都有资产重新配置的需求，其中很大一块是增加外币资产的配置。美元作为强势货币，自然受欢迎程度较高。”温彬认为，个人考虑配置货币篮子，主要还应以自身需求为依据，保证外汇使用和需求的一致性。

比如，目前英镑价格较低，个人短期内若有去英国旅游或留学的需求，可以提前持有英镑，减少汇兑风险和汇率损失。

“即使美元目前是强势货币，未来还是存在波动性，不建议盲目跟风兑换。”温彬认为，如果短期内并无刚需，没有必要提前换汇。从长远来讲，汇率变动也存在很大不确定性。汇率变化既受到短期因素影响，也有中长期因素作用，很难说进行中长期配置就能很好地规避风险。

在人们的印象中，想让钱袋子不缩水、风险少，就要把鸡蛋放在多个篮子里。实际上，这并不意味着每个家庭都适合储备多种外币资产。

“对于高净值、金融资产较多的人群，可以考虑配置一定外币资产，这类人群往往使用外币的机会和渠道较多，外币资产的合理组合有助于减少财富缩水;相反，对于普通家庭，总的金融资产并不多，使用外币机会也很少，不建议盲目跟风增持美元。”赵庆明说。

即使手中持有外币资产不多，但如有临时旅游、出差等出境需求时，也大可不必为没有足够纸币而担心。

目前，国家外汇管理局规定每人每年有5万美元的换汇额度，不能将此简单地理解为超出5万美元的合理需求就得不到满足。若是年度总额之外合理合法 的用汇需求，还可凭证明材料办理换汇。加上近年来境外刷卡消费便利化程度不断提高，居民在境外刷卡消费后，可直接用人民币还款，发卡行自动购汇还款，免去 了携带大量纸币出境的麻烦。

手中的外币怎么增值

相比人民币，美元存款利率及理财产品收益率并无太大优势。高风险、高回报的外币产品也不适合稳健型投资者

如今，居民家中有点外币已不稀奇，但“换来的外币放哪里?”“除了在银行吃利息还能咋增值?”一直是不少人的疑问。

从国内居民的美元资产投资渠道看，主要包括美元存款、美元理财以及QDII(合格境内机构投资者)产品。其中美元一年期存款利率在0.75%左 右，由于美元理财收益率较美元存款利率要高出不少，相比之下，选择美元理财产品进行增值较合适。那么，购买美元理财产品和人民币理财产品，哪个更划算?

记者查询多家银行网站发现，目前，银行保本人民币理财产品一年期收益率在3.5%左右，而美元理财产品在1.5%—2%左右，外币理财产品的收益明显较低，存在大约2%的利差。

温彬分析，一般来讲，存在2%的利差，即一年内若人民币对美元贬值幅度不超过2%，则还是持有人民币理财产品能获得更多收益。同时，考虑到购买外币理财 产品还要涉及购汇和结汇，承担两次买卖价差，“如此一来，到手的收益可能并没有多少，还不如选择一款好的人民币理财产品，用理财收益来抵御汇率贬值造成的 资产缩水风险。”温彬说。

一些喜欢承担高风险、希望获取高回报的投资者，可能会愿意选择QDII产品，实现比理财产品更有吸引力的收益。目前，QDII产品主要是投资欧美等境外资本市场。温彬认为，QDII产品存在较大波动性，可能出现净值损失，并不适合追求稳健的投资者。

专家提示，外币理财给投资者造成高收益的印象，是因为其包含了不少仅对高净值用户开放的高门槛、高收益理财产品，而普通投资者无法企及这些产品。对稳健型个人投资者来说，人民币资产仍是相对合适的投资方向。

赵庆明认为，人民币理财收益率总体依然高过外汇理财收益率，市面上的外币理财产品相对不多，无论是流动性还是收益率，都无法与人民币理财产品比 肩。并且，人民币汇率并不具备大幅贬值空间，人民币投资组合收益率超过贬值幅度的可能性很大，普通投资者还是以投资人民币理财产品为宜。