下面先来分享来自财蜜的思考

深圳男子的财务悲剧：

你只是努力的方向不对by 她理财财蜜@金元宝

“我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。”

20年的贷款，总额大约

Po主是2003年去HW工作，2010年首付买房。这期间工作七年，从贷款分析，如果po主选择了

40W，贷款

这个推理不太成立，二手房的首付低于房价的30%。那么，就有可能是首付

40W还是

不管是首付

“15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。”

350万可能只能卖

不知po主的300多万到底是多少钱，几十万余款+抵押70W+贷款260W?后文又说到“急着卖的话

350W。那么，po主为什么要弄出

而2015年到2016年，深圳的房价是上行的，那么买的时候，肯定不到

260W的贷款，月供

1W7+。

调整一下两个房子的贷款，每个月为

3K/月来出租，还可以抵掉一套房的房贷。

他们一家人也就住一个房子，可以出租掉一个房子，就按

“最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。”

“就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出”

如果卖掉学区房，那么就只剩一套房的房贷了，如果年限改为30年，就3-4K的贷款，这个对于1W多收入的家庭来说，也不是什么难事，毕竟，你还可以有公积金啊~

这个po主，到底哪里出了问题呢?

我想，他除了乐观地评估了自己的职业发展，乐观地评估了自己对生活的掌控能力，还对生活很没有规划。

po主买了两个房，背的贷款也不算很多(相比京沪人士)，挣的钱虽不算多，但是奖金+分红也很可观。即便老婆找不到高薪工作，全职在家，但她只要会打理生活，理财得当，每年的家庭结余达到数十万应该是没有问题。

那么，在“二娃，二房，一车，一收入”这样的条件下，怎样才能让生活平稳过度，不至于产生中年危机呢?

po主除了本职工作，还应该想办法开源，增加一些其它收入。做为一个有大公司工作经验的研究生，如果可以从头来过，苦的也就是两三年的时间而已。

当然，看po主连买房子都算不明白，跨行业的从头来过，会比较困难。还是去专业相关的公司，熟悉其他产品吧。

个人

话说，我邻桌的同事就是HW跳槽过来的，我的领导是ZX跳槽过来的。他们适应的很好，跨行业跨专业了，现在都是项目负责人了。可见，这是跟

我是07年毕业的，同学有很多也在HW。驻外+出差，现在毕业10年，有规划的人，资产几乎都上千万，还在HW里努力着，没有老人带孩子的，请阿姨带。一个阿姨再怎么费钱，也挣不过HW里的人呀。再收着房租，早年置业，虽说没有财务自由，但也是有滋有味。

再说po主的老婆。她可以找一些兼职工作来做，多少补贴点家用。家庭都如此困难了，找一个月入两三千的工作总可以吧。实在不行，降低下要求，一两千，一个月的菜金也就有了。

不是说好了同舟共济么?咋能你一个人在船上坐着，让另一个人在海里游泳拉着船往前走呢?有人也许会说，带好两个孩子就是省钱了，嗯，其实，你可以试试边挣钱边把孩子带好。

夫妻两个人，对生活对理财对工作都要有一致的规划：

在财务上，要考虑到未来如果失业会对家庭造成什么影响，养老育儿的钱从哪里存起；

在职业上，是否有万金油的能力，让自己在短时间内跳槽。是否有一技之长，支撑自己的长足发展;

在生活上，要精打细算，偶尔放肆一下可以，不能经常放肆，控制好支出。

从他身上，我们可以学到的有以下几点：

对未来，要有危机感。鞭策自己，努力工作，努力生活。

对现在，要有掌控力。掌控支出，掌控欲望，不做能力以外的事。

对理财，要有规划力。熟悉大多数理财手段，用理财为债务减负，为自己加薪。

文章来源：微信公众号她理财