米米想做个小调查，假设我们负债30万，好不容易攒了30万，有多少人会一股脑儿将钱还完?

有人会说，我可受不了欠钱的滋味，立马儿都还上，早还完早放心。

也有人会说，我先算算，如果用这笔钱理财，收益是否会比债务利息高，能赚到的话，就不着急还钱。

先还钱还是先理财，这还真是一个问题(苦瓜脸)!

昨天见了一个朋友，她向米米诉苦，真不知道当初为啥那么着急还房贷，公积金贷款利率只有3.25%，比大多数银行理财产品收益率都低，拿去先理财真能赚不少。

举个例子，住房公积金贷款30万元分30年还清，按照公积金贷款利率3.25计算，利息共：

300000×3.25%×30=29.25万元

如果把30万元拿去理财，会是什么样的情况呢?

宝宝类：2017年以来，以余额宝为代表的宝宝类理财产品收益率上涨趋势明显，大约在3.5%-4%之间，以余额宝为例，4月10日年化收益率已经达到3.9%。

300000×3.9%×30=35.1万元

收益比利息高，不过需要指出，余额宝收益率并不总能在3以上，掉到2就不好了。

P2P：P2P的收益一直在9%以上(假设未来收益不出现大幅下滑)。

300000×9%×30=81万元

29.25与81，一个地下，一个天上，差很多。

混合型资产配置：不将鸡蛋放在一个篮子里，30万块，一部分放进余额宝，一部分买P2P，一部分用于基金定投，配置合理的话，一年5%的收益是可以实现的。

300000×5%×30=45万元

看了上面几个数字，是不是说先理财一定比先还钱好?不是这样的。

先理财还是先还钱，回答这个问题不能仅靠冰冷的数字，还是要多方面考量。

机会成本。把还房贷的钱拿去理财也有潜在风险，比如之后的贷款利率提高，贷款利息远远多于理财收益，导致贷款成本逐渐攀升，家庭负债越来越多。

无论先还钱还是先理财，都会面临一些不确定的因素。

在做决定前，应该尽量选择自己更为擅长的方案。比如善于理财的朋友，就可以多留些资金去做理财;不太喜欢理财的朋友，就可以根据情况适当地提前还贷。

心理因素。有不喜欢大量负债的朋友，对于这些人来说，如果不提前还贷，他们很可能会食不知味、夜不能寐，那么与其如此煎熬，不如早点还贷。

米米以为，虽然内心感受是我们感性的一面，但在很多时候，它都对我们的决定起着很大影响，一个让人感受非常不好的决定，八成最后是很难达成的。

文章最后，亲爱的朋友，希望你能明白：负债和理财并不矛盾，合理负债其实也是一种很好的理财方式。

PS：最近，米米收集了很多与理财有关的电子书，今天为大家放出巴菲特的传记《滚雪球》。

《滚雪球》记录了巴菲特从孩童时期就开始的投资史，讲述他如何在平凡生活中发现投资良机，如何从错误中吸取教训，如何培养自己的商业嗅觉，如何找到“一条又长又湿的雪道”，把自己的资产雪球越滚越大。