公募基金家族又要添一个新成员了!据报道，本周，监管层下发了《养老型公开募集证券投资基金指引(试行)》。在此之前的规定，基金公司不能直接向个人提供以份额形式存在的养老金产品，而本次指引的下发意味着养老型基金这一新品种即将诞生。

养老型基金的定义为“以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资者长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金”。

虽然现存的基金中确实有一部分以养老为主题、带有养老字样，但这都不是养老型基金，在指引实施后，这类基金有可能直接变更为养老型基金或者改名。

说起养老，可能不少人认为这个问题离自己还很远。不过，现实的情况是渐进式延迟退休规定几近板上钉钉、养老金空帐上万亿元、养老金涨幅连年下调、我们很有可能面临老了却没钱养老。融360理财小编认为，养老规划宜早不宜晚。

目前，我国养老保障体系有三大支柱，分别是基本养老保险、企业年金和个人养老金账户。

首先是基本养老保险，具有国家强制性，由用人单位和个人分别缴纳，退休之后才能领取。按照规定，养老保险必须缴满15年，退休后才能终生享受养老金，随着延迟退休政策的推进，退休年龄很有可能推迟到65岁。

不过，退休后每月领到的养老金是远不够满足生活需要的。想知道退休后能领到多少钱，可以根据目前的工资水平和养老金替代率大致推算，养老金替代率是退休时养老金水平与退休前工资水平的比率。

近期，据人社部公布的数据显示，我国的企业职工养老金替代率为67%。假设小周在三线城市的私企工作，退休前工资4000元，那么，按照这个比例计算，退休后每月能领到手的养老金大概在2700元左右。

想要在退休后仍保持现在的生活水平，有必要额外存下一笔养老钱了。

企业年金虽然自2004年开始实施，由用人企业自愿建立，企业和个人共同缴费，实行“个人账户”制。由于自愿缴纳，目前建立这一制度的企业很少，据人社部公布的情况是建立企业年金的企业占比还不到1%，覆盖范围十分有限。据融360理财小编了解，身边的朋友都没有享受这一待遇。

所以，重点就放在了第三支柱，但是，据目前的情况来看，第三支柱其实还没有真正建立起来。个人养老金账户是指政府提供税收优惠，个人根据自身需求选择不同投资产品，可以是储蓄、商业保险或者基金等。此次的公募型养老基金可以看作是对第三支柱的推动，对于保守稳健型的投资者来说是很好的选择。普通的上班族想要优雅的老去，坚持理财是唯一的法宝。