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首先，没有考虑到货币的时间价值。

人人都知道通货膨胀，但很多人不知道，医疗费用的增速是所有行业中最刚性也是最快的。力哥反复强调的未来中国最有钱途是这四大行业：泛教育、泛理财、泛娱乐、泛健康。

看好泛教育和泛娱乐的理由，之前力哥许多文章都做过阐述，前不久的《读了那么多年书，为什么赚钱还那么难?》更是做了最深刻也最黑暗的解读。而看好泛健康自然也是因为这个行业最赚钱。

为什么最赚钱？

不就是因为健康产业的服务价格哪怕增长很快，也不怕没人买单吗?

今天市场上主流的重疾险最高保额是50万，假如投保人今年30岁，到他70岁时，这50万元最多能看好的病，和现在花两万元能看好的病差不多!

如果到你90岁再得重疾需要花钱看病，就算你买的重疾险“完美”覆盖了终生，没错，你是算对了高龄风险，但这时给你的50万，就好像说，你明天被诊断出得了CA，结果热心肠的保险理赔员第一时间把保险金送到你的病榻前，说你一定要乐观面对现实，积极配合治疗，勇敢战胜病魔，我们衷心祝你早日康复!

你听了激动不已，内牛满面，一边感叹人间自有真情在，一边暗自庆幸还好当年聪明一记买了保险。当你擦干眼内，打开保险公司送来的红信封后，发现里面只有2000多块钱……

于是你当场吐血而亡，全剧终……

哦……不对，如果你当年还傻乎乎花大价钱买了100万终生寿险，这时热心肠的保险公司还会第一时间给你送上高达5000元的寿险理赔金。

你60岁的儿子拿到这笔“巨款”，心想，上海的墓肯定买不起，苏州也买不起，不如就把骨灰撒大海吧，这5000元给我马上要出生的孙子当见面礼，嗯，就这么愉快地决定了……

如果你认为，现在市面上能买到的50万元甚至100万元的重疾险能完美覆盖未来不可测的高龄风险，保障一生无忧的话，我只能说一句话——

旁友，侬算数似音乐老湿搞额吗?

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其次，没有考虑到富人和穷人的真实理财需求。

考过理财师证书的同行都知道，为客户做理财规划时，请客户描述理财需求或理财目标是非常重要的一环。

不称职的理财师只会一味满足客户提出的各种要求，哪怕是开脑洞的要求也要挖空心思满足，这会导致极高的理财风险!

客户不懂可以开脑洞，你是专业的，你也不懂?就像孩子不懂事会提各种无理要求，但父母要做的不是一味满足，而是引导教育。

合格的理财师会根据客户的实际财务状况和理财目标之间的距离，给出合理且可执行的解决方案，并引导客户接受这套更切合实际的方案。

而最牛逼的理财师，则会洞察出客户自己也没有意识到的理财需求和思维盲区。

在上面两个案例中，一个相对富裕的朋友说每年能拿出1.2万元买保险，他说能拿出1.2万元你就要给他顶配1.2万元吗?或者说所有保费1.2万元以内的保险都适合他吗?

他的到手收入有多高?工作压力有多大?有没有可能在几年内自主创业?房贷还有多少没还清?孩子以后要不要出国留学?和老婆关系好不好，今后有没有婚姻破裂的可能?……

他以为他每年拿出1.2万元买保险是最合理的水平，说不定他是个被保险公司洗过脑的，理财观念超级保守的人，说不定每年收入也就十来万，别说每年拿1.2万买保险，就算每年只拿6千元买保险，你不觉得也太多了吗?

这年头，理财观念太激进是作死，但理财观念太过保守，总追求绝对安全，那是等死。

因为理财的核心就是平衡。