2018年即将过去，不少人回顾这一年的理财投资时发现，手头的闲钱辗转股市、基金、P2P后，还是回到银行才觉得更安稳。尤其是近段时间，由于年末流动性略有收紧，银行理财市场的收益率有所上涨。据统计，上周银行理财产品的平均预期年化收益率为4.31%，创出3个月以来的新高。

保本理财占比上升

从产品收益类型来看，上周保证收益类产品，银行总计发行159款，平均预期收益率为4.25%，其中保本浮动收益类产品459款，平均预期收益率为3.97%;非保本浮动收益类产品1602款，平均预期收益率为4.56%;另外，还有156款产品未披露预期收益率。

这样看来，保本理财产品占比达到27.84%，明显增多。业内人士介绍说，一般来说，保本浮动收益类产品的收益率要高于保证收益类产品，但上周保证收益类产品收益率要明显高于保本浮动收益类产品，这主要是因为大型银行发行的保本浮动收益类产品较多，收益率要低于中小银行的保证收益类产品，所以整体拉低了保本浮动收益类产品的收益。另外，结构性存款属于保本浮动收益类产品，其收益率要低于保证收益类的理财产品。

城商行产品收益高

相关数据显示，不同银行的理财产品收益情况差距较大，其中，城商行理财产品的平均收益率最高，达到4.49%。另外，农信社和农村合作银行平均收益率为4.41%、农商行平均收益率为4.33%、国有银行平均收益率为4.11%、外资银行平均收益率为3.59%。

在这些理财产品中，一万元门槛的理财产品占比上升得也比较明显，已经接近20%。其中在人民币结构性存款产品，一万元起购的产品有38款，占比超过40%。

与此同时，外币理财也降低了门槛。外币理财产品之前的购买门槛为8000美元，相关规定中虽然未提及外币理财门槛，不过各银行也随即下调外币理财门槛。沈阳晚报、沈报融媒记者测算，按照汇率换算成等额人民币的话，外币理财门槛已经降至1500美元左右。

最后一周还有机会

随着银行理财逐步打破“刚性兑付”，越来越多的投资人选择“求稳”，此前多被老年人青睐的存款类产品在今年收获不少投资者，特别是大额存单利率上限放宽后，利率均值屡创新高，还有部分银行推出了“智能存款”产品，收益率也比较高。

业内人士预测，12月末的这最后一周，银行理财市场会继续出现收益年末翘尾现象，受流动性收紧影响，接下来银行理财收益率仍有可能进一步小幅上升，投资者还有入场的机会。其中稳健型投资者可以选择投资一些长期的理财产品，提前锁定收益，以防未来收益率持续下滑。从长远来看，明年继续实施稳健的货币政策，保持流动性合理充裕。因此，明年银行理财产品的收益率或仍将处于低位。沈阳晚报、沈报融媒记者 谷丽红