7月24日，招行携手华为钱包，全面升级零钱账户，并重磅推出“零钱卡”，为用户提供智慧、便捷、高效的银行电子账户和“零钱”服务，实现全景支付与零钱理财的深度结合，全面满足用户的使用需求。

据悉，零钱业务是招行联合华为钱包提供的银行电子账户服务，依托于银行Ⅱ、Ⅲ类账户功能，可支持实时存取、消费支付、签约活期理财产品等多方面金融能力。同时，零钱账户还可生成电子“零钱卡”，实现了从无卡支付到挥手支付的转变，让用户一部手机就能实现“支付+理财”的金融需求。

作为华为钱包的合作银行，招行近年来一直是国内开放银行的探索者。继打造“一网通”开放用户体系、招商银行App小程序平台之后，此次与华为钱包的合作也被业界视为招行探索“金融服务走出去”的最新尝试。

全景支付，提供智慧便捷的支付体验

为促进II、III类账户开户及应用，央行于2018年初下发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知(银发〔2018〕16号)》，旨在推动完善个人银行账户分类管理制度，鼓励II、III类账户的开户。

本次上线的华为钱包零钱业务，正是依托于成熟的II、III类银行账户功能，聚焦于用户在线上线下全场景的使用体验。招行与华为钱包展开合作后，用户通过华为钱包即可实现零钱账户开通和使用，且整个使用过程零手续费。据悉，目前，华为钱包支付场景不仅覆盖100多家线上商户，还覆盖了线下1000多万户商户及1600 多万台闪付 POS终端，并支持10多个城市地铁手机闪付过闸以及600多个地区的公交使用银联二维码乘车。通过招行与华为钱包的强强联手与资源共享，为用户提供智慧便捷的全景支付体验。

不仅如此，零钱账户还可以生成“零钱卡”，将支付功能与“零钱卡”有机结合，用户可以通过“零钱卡”轻松实现线下NFC闪付和二维码支付，实现从无卡支付到挥手支付的转变，用户体验再上新台阶。

零钱理财，实现银行服务与手机生态场景深度融合

零钱业务旨在摒弃繁琐的选择与操作，降低使用门槛，提升用户体验。在升级全景支付体验的同时，招行还高度关注用户对于零钱理财的金融需求，在保障用户资金安全的同时，为其提供零钱理财服务，打造“一手支付、一手理财”的全新体验。

近年来，国民理财意识逐渐觉醒，银行理财业务在政策鼓励下飞速发展。去年9月28日，银保监会发布资管新规，将公募理财产品的投资门槛由此前的不低于5万元大幅下降到不低于1万元，开启了万元理财新时代。此后，备受各界关注的商业银行“理财子公司”陆续亮相，进一步推动商业银行理财市场的发展壮大。而与此同时，此前占据余额理财半壁江山的“宝宝类”互联网金融产品的收益率已从早期的6%下降至目前的2.25%左右。

面对用户需求的上升和“宝宝类”产品收益率的走低，招行与华为钱包顺势而上，合作推出“零钱卡”，聚焦用户的理财需求，在满足全景支付的同时，亦可实现零钱理财。招行相关负责人表示，双方此次合作，旨在以线上开户和使用零钱卡为起点，为用户优选风险较低、收益稳健、灵活支配的金融产品，让用户的点滴资金物尽其用，“会花更会赚”。

自建生态+金融服务走出去，探索开放银行新举措

对于用户来说，此次合作是招行进一步提升用户体验的创新举措;对于行业来说，此举则是招行响应监管号召、探索II、III类账户跨界合作模式的又一突破——以安全、智能、便捷和开放的用户服务与体验为基础，通过整合双方优质产品与服务资源，拓宽II、III类银行账户的使用广度，覆盖更加全面的支付和金融场景。

更让业界关注的是，本次合作还是招行探索开放银行与“金融服务走出去”的全新尝试。

业界早有共识，在开放银行时代，银行需要走出传统领域，在不同的场景中为客户提供服务，从“单兵作战”到共同协作，专业化、精细化、协作化将是未来银行业服务的标签。作为国内开放银行的领先者，招行创新探索了“自建生态+金融服务主动走出去”的两条腿开放方式。

一方面，招商银行App早前就已支持用户手机号注册、支持多家银行卡绑定和支付，成为招行打破封闭账户体系，转向开放用户体系的起点。2018年，招商银行App小程序平台上线，向外部合作机构和招行各分行开放自有体系，被业界视作招行对开放银行的又一次探索。

另一方面，招行通过与华为钱包合作，首次尝试“走出去”，主动连接外部生态。通过试水与手机行业的跨界合作，招行努力在更多的高频使用场景与用户深度绑定，通过融入场景，为用户提供更加丰富、更加唾手可得的场景金融服务。

据了解，招行还将携手华为钱包不断迭代，不断拓宽金融服务的深度与广度。科技与金融的深度融合产生了多元化的新型金融业务形态，可以预见的是，未来，招行还将继续探索、构建开放银行生态，并与更多伙伴携手，强强联合，通过科技力量与专业服务，让用户的生活更便捷、更美好。