[2015年末，城商行表外业务合计10.3万亿元，高出各项贷款1.6万亿元，同比增速36.6%，持续保持高速增长。其中，表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主，全年承兑汇票增长15.6%，委托贷款增长33.6%，金融衍生品增长191%。]

“不忘初心，坚守定位。”这是近日银监会主席尚福林在2016年城商行年会上讲话的主题。

银监会数据统计显示，截至2016年6月末，全国133家城商行资产规模达25.2万亿元，较五年前增长近1.9倍，年均增速近40%。各项贷款余额9.5万亿元，各项存款余额15.6万亿元，较五年前均增长近1.4倍，年均增速近30%。

城商行规模的高增长也伴随着相应的风险上升。今年以来，银监会就多次警示城商行相关风险，其中包括信用风险上升，非信贷和表外业务等新风险的积聚等。

在上述城商行年会上，尚福林也表示，一些城商行在发展模式转型、服务实体经济、改进公司治理、加强风险防控等方面还存在薄弱环节，在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间，对一些新业务的风险认识还存在不足，案件防控的压力还比较大。

银监会统计显示，目前，城商行共有6家高风险机构，较2011年的27家已经有明显的下降。不过，6家高风险机构存在资产风险大、资本实力弱、公司治理和内部管理不规范等问题，需要有针对性地采取措施推动解决。

风险积聚表外业务超10万亿

警示城商行风险，首先是信用风险。今年上半年，城商行不良上升速度有所加快。

银监会数据统计，2016年6月末，城商行不良贷款余额1420亿元，较去年末上升207亿元，不良率1.49%，较去年末上升0.9个百分点。而2015年全年，城商行不良上升258亿元，不良率也仅上升0.24个百分点。

“信用风险是城商行面临的主要风险。”银监会副主席曹宇在上述城商行年会上称，从账面数据看，城商行不良贷款比例还不算高，但从动态趋势看，资产质量下降的压力相当大。

其中，关注类和逾期90天以上贷款余额增长快，贷款分类偏离度较大。银行不良虚假出表、不良互持等手段，也在一定程度上掩盖了真实的信用风险。

此前，银监会城市银行部主任凌敢在《中国银行业》杂志上撰文称，城商行关注和逾期贷款持续高位运行。2015年末，城商行关注类贷款余额2943.8亿元，同比增长42.2%，占各项贷款3.4%，逾期90天以上贷款余额1816亿元，同比增长64%。

如何化解城商行信用风险，银监会提出了两方面的措施。一是支持多种方式化解不良，今年不良资产证券化开闸并加速发行，近日首单不良资产收益权转让落地，都是不良处置新的探索。

二是支持加快补充资本。银监会支持城商行引进合格股东进行增资扩股，支持发行新型资本工具和二级资本工具，支持符合条件的银行在境内外上市融资。

除了传统的信用风险，随着城商行近几年的快速发展，创新风险也在累积，例如非信贷资产和表外业务在快速扩张。

根据银监会的数据，2015年末，贷款在城商行资产中占比已经降至38.2%，并呈连续下降趋势。表外业务合计10.3万亿元，高出各项贷款1.6万亿元，同比增速36.6%，持续保持高速增长。其中，表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主，全年承兑汇票增长15.6%，委托贷款增长33.6%，金融衍生品增长191%。

凌敢表示，城商行诸多业务以创新之名行融资和规避监管之实，存在规模急剧扩张但风险管控能力不足、风险抵补不够、信息披露不规范、员工管理不到位以及操作风险较大等问题。

“部分资金绕道进入股市、民间借贷等领域，在经济增速下行趋势下，风险急剧放大。”凌敢称。

尚福林也在年会上表示，“城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，这些业务的快速发展，实际上意味着隐藏的信贷风险，可能会影响金融安全。”

银监会要求城商行要严守依法合规底线，严堵监管套利渠道，严防资金体内“空转”，严禁游走于灰色地带。

股权异动第一时间上报监管

今年多家城商行实现上市，城商行的股权成为各路资金的“香饽饽”。资金的“追随”也引出一些问题。

曹宇表示，一些新近进行改制重组的城商行，改革红利大，对投资者有较强的吸引力。一些城商行上市后，成为社会资本运作标的。最近存在部分投资城商行股权不规范的行为。

对此，曹宇重申了城商行股东的资质条件。

一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东应当经监管部门批准，单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过20%(民营银行发起人不超过30%)。

二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家，取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断，法规有专门规定。

三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务，5年内不转让所持银行股份，持续补充资本，不向银行施加不当指标压力。

对上市银行，特别提到要实行更为严格的监管制度和披露要求。比如，持股达到已发行股份5%的，要严格履行“举牌”程序;达到20%的，要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;达到30%时，应发出全面收购要约。

银监会要求城商行，对出现股权异动的，要第一时间报告地方政府和监管部门。监管部门和城商行也要主动向社会、向股东宣传相关监管政策，提高工作的主动性，防止股东不合规行为影响城商行稳健发展。