近日，罗兰贝格与建元资本联合发布《2016中国汽车金融报告》，报告指出，2001年-2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长14倍至6596亿元。

目前，银行，小贷公司，汽车金融公司等各类机构成为了汽车信贷竞争市场的主力军。特别值得注意的是，汽车金融公司个人零售贷款的增长近些年来保持在高位，根据报告数据显示，2015年，汽车金融公司提供的个人零售贷款为3051.54亿元，较2014年增长了28.69%。

上述机构中，对于借款人的利率与审批要求各不相同。以银行为例，其车贷的平均利率在7%左右，优质客户甚至可以更低，随着汽车贷款竞争的日趋激烈，贷款利率近两年来逐渐走低。而汽车金融公司贷款利率近些年来也逐步下降，缩小了与银行的差距，甚至部分汽车金融公司提供的贷款利率已经可以与银行比肩。

利率优惠比拼：

近年来，汽车消费贷款市场的争夺已经日趋白热化。截至2016年8月份，几乎全部的合资品牌汽车厂商都将旗下汽车金融公司引入中国市场，大部分自主品牌汽车厂商也已经成立或者正在筹建汽车金融公司。

《2016中国汽车金融报告》指出，2001年-2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长14倍至6596亿元。背后的驱动力主要包括中国汽车消费市场的快速增长、消费主体和消费观念的转变、汽车金融市场参与者日趋多样化、汽车金融产品和服务更加丰富、个人征信体系的完善以及汽车金融行业的政策利好等。

然而，众多的贷款渠道也为消费者带来了一定的“纠结”，银行贷款与汽车金融公司等其他金融机构的产品到底哪个更好，消费者应该如何选择，则成为了让人幸福的烦恼。《证券日报》记者发现，单从利率上来看，银行的贷款产品目前仍有一定的优势，但是与其他产品的差距正在缩小。

以东风日产全新天籁2.0XW时尚版为例，其汽车零售价为175800元，东风日产汽车金融为这款车型提供四种汽车贷款方案，三种为标准信贷，一种为结构性贷款随心贷，后者的特点是，每月月供较低，只有贷款金额的1%-3%，但是每年末需要一次性支付一笔金额较大的年度还款。

如果消费者购买该款车型，选择月供压力较小的结构性贷款，首付20%，贷款期限为24个月，那么每个月客户需要还款4317元，年度一次性还款为28128元，以此计算，客户总计需要支出利息19224元，年化利率约为6.8%。本报记者还计算了东风日产的标准信贷贷款利率，大约在7.3%到7.5%之间。

消费者若选择银行进行贷款，以农业银行为例，其12个月、24个月、36个月的贷款利率均不相同，费率分别为4.5%、8%和10%，工商银行12个月、24个月、36个月的利率则分别为3.9%-5%、6.9%-8%和12%;建设银行12个月、24个月、36个月的利率分别为4%、8%和12%。中国银行12个月、24个月、36个月的利率分别为3.9%-5%、8%和12%。

从上述数据不难看出，银行的一年期利率相当有优势，基本持平于当下的一年期贷款基准利率，与房贷利率相差无几，而随着贷款时间的增长，银行贷款利率的优势则逐渐丧失，三年期的贷款利率甚至普遍高于了汽车金融公司。

银行办理汽车贷款的另一个途径为汽车分期，例如农业银行推出的“信用卡汽车分期支付”，首付三成，12期手续费为3.5%，24期手续费为7%。不过，不同银行的信用卡分期费率都有差异，总得来看，一般12期(一年)的分期费率在3%-5%之间，24期(二年)在4%-8%之间，36期在9%-12%之间。

小贷公司的汽车贷款相对于上述银行与汽车金融公司而言，利率较高，普遍月息在0.8%左右，年化利率在9.0%以上，以此计算，贷款10万元买车、一年期限，向小贷公司借钱要比找银行多支付大约5000元利息。