银行监管渐进规范

其实，早在2015年银监会就对监管处罚工作组织架构进行了重大改革。当年1月，银监会按监管职责内容重新命名了各机构监管部，例如将此前神秘的“监管一部”、“监管二部”直接改为“大型商业银行监管部”、“全国股份制商业银行监管部”，同时设立了城市商业银行监管部和信托监督管理部，并对统计部、银行业案件稽查局、融资性担保业务工作部三个部门进行了改造等。

2015年修订的《中国银监会行政处罚办法》，调整了行政处罚职责分工，建立“调查、审理、决定”相分离的新型行政处罚工作机制;加大了处罚惩戒力度，强调行政处罚“双处”原则。值得一提的是，该次修订还增加了“公开透明、警示告诫，建立行政处罚信息公开制度”的条例，此后银行的种种问题也因处罚公司相继被曝光。

但有业内人士指出，在银监会不断完善监管处罚制度的情况下，银行的违规行为仍屡见不鲜，也说明了金融违规现象已具有一定的普遍性。

今年将“扎紧制度笼子”

另一方面，监管在一些制度条例上仍相对薄弱，也给了银行“犯错”的机会。郭树清坦言，金融风险的产生，很大程度是源于监管制度缺失，就是所谓的“牛栏里关猫”，今年将及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制。

杨家才提出，哪些新业务是合理的但监管没跟上的;哪些是监管缺失、滞后的;哪些制度是之前有但过时了的;哪些是针对性不强的;哪些与国际规则有冲突的;哪些与相关国家经济宏观经济不协调的，这都是今年即将梳理的内容。

更新监管规制、“扎紧制度笼子”，根源上还是为了对金融机构有更规范和严格的管理。杨家才介绍，首先是让银行业金融机构自查，自查强调“三个全覆盖”：机构网点全覆盖、业务产品全覆盖和从业人员全覆盖;自查自纠之后，监管部门再组织现场检查、抽查，对于发现的这些问题要逐一进行整改。

现场检查局巡视员王朝弟补充介绍道，下一步，银监会将持续跟踪整改进度，对于屡查屡犯的机构，从严处罚。2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。

值得一提的是，银监会对前述部分银行常见违规行为再次重申了监管要求。在发布会当日，银监会发布了《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，要求银行业金融机构要牢牢把握住房的居住属性，分类调控、因城施策，落实差别化住房信贷政策。严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付贷”等行为，切实抑制热点城市房地产泡沫。

杨家才强调，对于风险事件，将坚持“上追两级”，推行“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。并推动建立银行从业人员黑名单制度，防止高管带病流动、提拔。