破解融资难、融资贵

“90后”创业者赵先生，在南京江宁的工商银行岗山支行窗口也拿到了电子营业执照。他用来认证身份的电子签名介质是一张工商银行eID卡。

江苏省工商行政管理局副局长杨卫东对21世纪经济报道记者表示，为了方便准确的核查登记身份，银行联合公安部发放eID卡，完成了电子认证和签名的重要一步。

工行江苏分行结算与现金管理部总经理周良坤表示，目前江苏工行和江苏省工商局合作，通过个人电子银行U盾、eID卡等认证介质，完成对投资人线上身份的审核，实现商事登记的全流程电子化服务，是“企业通”的2.0版本。

21世纪经济报道记者在工商银行岗山支行看到，根据市场主体类型不同，分为三类卡片。赵先生作为个体户，拿到的是加载有电子营业执照的牡丹工商通卡，既可支持个人银行卡全功能，还具有eID电子身份认证功能，同时还可存储电子营业执照;新设企业拿到的是具有单位结算和电子营业执照双重功能的财智工商通卡;新设企业的法人股东使用电子营业执照、自然人股东使用银行eID卡或U盾完成全程电子化登记过程中的身份审核。

但方便快捷地拥有准生证并非最终目的，如何更好地解决中小微企业融资难、融资贵问题仍待破局。

工行贵州分行小微金融业务中心负责人表示，在国家大力扶持小微企业融资后，小微贷款利率已经降低，不作为银行盈利点。但小微贷款入门依然谨慎，多为抵押和担保贷款，信用贷款几乎不做。

周良坤指出，许多小微企业尚在资本积累中，没有抵押担保，需要银行给予信贷支持，其中许多企业是具备还款能力的，业务难以突破的根本原因是信息不对称，银行缺乏足够的数据和信息判断企业的还贷能力。

周良坤认为，过去对于小微企业，通过“三品三表”——产品、押品、人品+水表、电表、报表，判断企业的经营好坏。如果可以拿到企业的这些信息，银行甚至可以建立模型，自动判断企业的信用风险和贷款额度。但此前银行很难拿到企业的相关数据。

“目前正在探索研发的企业通3.0版，就是工商银行与工商局等政务部门合作，建立小微企业服务平台，通过江苏政务‘一张网’对接工商、税务、社保、公安、环保等部门，建立中小微企业信息基础设施。一旦平台搭建，可以预见将为中小企业融资带来革命性的突破。”周良坤称。