7成“超高净值”现传承问题

随着“创一代”逐步退休，财富传承和保障需求已经取代创造财富成为首要目标。目前，中国近七成超高净值人群面临家族传承问题，传承过程中影响最大的因素是企业平稳过渡(21%)和子女接班意愿(19%)。相较于钱款和房产的传承，65%的受访高净值人士表示精神财富传承是家族财富的重要组成，他们期望培养子女独立自主的品格和能力，培养正确的教育观、婚恋观以及拼搏精神和经商哲学，能够正确地认识和运用家族财富。而当前国内较少有该方面的服务提供，《报告》认为这将是未来家族财富管理业务发展的重要方向之一。

尽管遗产税尚未在国内开征，但未来开征可能性非常大，高净值人群未雨绸缪做好税务筹划的需求大增。此外，多数企业主高净值人士此前“公私不分”，家庭资产与企业资产缺少防火墙，但随着经济增速放缓，对家庭资产和企业资产进行隔离也成为家族财富管理的重要方向。

与日升温的海外资产配置需求中，分散风险、子女教育和移民是高净值人群海外金融投资的三大主要原因。而在海外配置中，国人热衷购置房产的习惯仍然保留，地产成为最受青睐的投资类型，而美国以66.1%的选择率成为中国高净值人群海外置业的首选，其次是澳大利亚、加拿大、英国和日本。

体育运动关注度飙升

黄润中表示，随着国内私行业务的成熟，未来将朝着“咨询顾问为根本、受托投资为支撑、增值服务为补充”的业务本质属性转变。

健康管理、机场贵宾厅、子女教育、旅游等增值服务，成为国内部分私人银行比拼的重点，也是吸引和维护客户的重要手段。《报告》指出，国内许多私行将增值服务作为私人银行与零售银行的差异。

诚然，在高净值人士的兴趣排行榜上，健康养生取代金融投资占据榜首，其次体育运动的关注上升至第二位。此外，高净值人士越来越多计划送子女出国接受教育，且低龄化特征明显。相关服务也提高了客户银行私行业务的粘性。不过，国内私人银行普遍在增值服务方面投入巨大，这成了维护客户的成本投入。

而对比海外成熟市场的私行业务，在增值服务方面青睐赞助相同价值观和品牌调性的高端赛事，注重银行整体品牌的打造。成熟私行市场认为，私人银行的核心竞争力还是客户经理和投资能力，客户最根本的需求是要求财富保值，其次才是享受生活。

《报告》还指出，当前多数私行定位于零售业务中的高端理财业务，盈利模式为产品驱动，主要来自产品销售的手续费收入和存贷利差收益，较为传统和单一。而成熟市场重要盈利方式的顾问咨询服务，目前还未能为国内私行创造收入。