投资者质疑

值得注意的是，部分投资者在声讨酷盈网李小民“卷款”的同时，也指出酷盈网所涉及的近40家企业平均每家累计借款近425万元，突破了“相关办法”规定的资金上限，认为存管银行徽商银行并没有尽到监管义务，对投资者损失具有不可推卸的责任。

投资者所指的“相关办法”即是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)。中国网财经查询到，《暂行办法》第十七条中规定：同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。

投资者吴雷(化名)表示，徽商银行客服人员曾承认了酷盈网存在企业超额借款的情况。吴雷提供的录音文件显示，该客服人员曾向其解释道：“P2P网站的合规性整改是到2018年6月底前完成，金融主管部门正在对各家P2P网站进行排查整改。其中酷盈网部分标记的超额超限额的问题也是在整改当中的，所以出现企业超过100万元借款情况不属于存管人的职责。”

吴雷认为此解释无法站住脚，他认为，合规性整改是针对P2P平台的，而法律明确要求存管银行要监督和管理投资者和借款企业的资金。“哪怕处于整改期内，徽商银行有权拒绝企业违规大额借款，或者可以向相关部门举报，但是(徽商银行)什么都没做，一直为酷盈网企业大额借款提供提现通道，在整改期内就可以不监督吗?”

确有超标项目

对于投资者提出的质疑，中国网财经向徽商银行进行了采访。徽商银行回应表示，根据全国互联网金融风险专项整治的工作统一安排，对存量的网贷平台的合规整改工作延期一年，酷盈网于2017年6月向银行报备，6月24日收到当地互联网金融专项整治工作领导小组下发的业务整改通知书，要求其在2018年6月份之前逐步整改不合规业务。

徽商银行指出，“截止平台出现大规模逾期之前，酷盈网确有部分借款标的超出《暂行办法》第十七条规定的限额。但由于属于在整改期间，我行关注到酷盈网在按要求向当地互联网金融专项整治工作领导小组报送整改计划及整改进度，拟逐步消化超限额标的。”

同时，徽商银行表示，银行存管是网贷平台满足合规发展的最基本要求，酷盈网上线徽商银行存管后落实了平台自有资金与借款人、出借人资金的有效隔离，保障了各类投资行为和资金汇划符合出借人真实意愿。同时也有效的降低了平台卷款跑路的风险。

徽商银行对中国网财经表示，未来一段时间内，徽商银行还将维持酷盈网存管体系正常运行，积极配合当地监管和司法机关做好该平台的清盘处置工作。

律师：核心在协议

那么，互联网金融平台上线银行存管后，银行是否该对投资行为与资金风险负责?据银监会《网络借贷资金存管业务指引》(下简称《指引》)规定：商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。

不过，中国网财经咨询的多位法律人士认为，此案具体责任划分应根据存管协议进一步具体分析。

北京岳成律师事务所高级合伙人岳屾山表示，根据《暂行办法》规定，银行只是承担实名开户和履行合同约定及交易表面指令一致性的形式审核责任，不承担融资项目及信贷交易信息真实性的实质审核责任。

“(此案)还需要结合银行业对于这类存管业务的监管责任是否有特别规定，以及结合银行的存管合同来分析，如果银行业有明确规定要审核以及在合同中有明确的约定，则银行需要承担责任，否则不需要承担赔偿责任。”岳屾山对中国网财经表示。(记者 张晗)