由于内控管理不当、合规意识不足，近年来，农村金融机构普遍存在信贷风控审查不严格的现象。

近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，2007年至2015年，毛某伦在宁波奉化农村商业银行股份有限公司(下称“奉化农商行”)任职期间“自批自贷”骗取银行贷款205万元，最终造成贷款均逾期无法归还。

值得注意的是，毛某伦判决书被披露的同一天，宁波市奉化区人民法院还披露了奉化农商行的另一起案件：调研员吕某平，通过虚构购销合同等手段，骗取银行贷款资金1250万。

接连遭遇支行长、调研员骗贷，奉化农商行的风控到底出了什么问题?

支行长连续八年自批自贷

骗取205万后逾期无法归还

据裁决书显示，被告人毛某伦自2007年至2015年先后担任奉化市农村信用合作社大堰信用社(现奉化农商行大堰支行)副主任、奉化农商行鲒埼支行行长。

8年间，毛某伦在背负债务并无力偿还情况下，为周转债务，利用经手审批贷款的职务便利，单独或者伙同胡某结，借他人名义向大堰信用社和鲒埼支行贷款后转归个人使用，共造成205万元贷款逾期无法归还。

据判决书显示，毛某伦审批放贷过程“简单”。据证人朱某1在证言中表示，“贷款那天，我到毛某伦办公室把资料给他，他主动给我出具了一份承诺书，写明如贷款到期未还与电子厂无涉。”

除了出具承诺书外，从时任奉化农商行总部授信部总经理的证言中得知，虽然朱某2贷款时间逾期一个月，但考虑到当时鲒埼支行的贷款情况比较混乱，部分贷款按照不良贷款盘活的样子操作。

按此套路，毛某伦“自批自贷”骗取银行205万元贷款。最终，宁波市奉化区人民法院一审判定，毛某伦犯职务侵占罪，判处有期徒刑六年，并处没收财产十万元;并责令毛某伦向奉化农商行退赔105万元，责令毛某伦、胡某结共同向奉化农商行退赔90万元。

调研员也骗贷：

提供虚假贷款资料骗取1250万

除支行长自批自贷外，奉化农商行还一度遭遇调研员骗贷千万的窘境。

另一则关于奉化农商行的裁决书显示，曾任奉化农商行调研员的吕某平，在2011年至2019年期间，以虚假购销合同、虚构贷款用途等欺骗方式向奉化农商行申请贷款为其个人使用，总共贷出4笔共计1250万元。

鉴于吕某平在事后归还了上述全部贷款，宁波市奉化区人民法院认定，吕某平犯罪行为没有给被骗银行造成损失，可酌情对其从轻处罚，并可适用缓刑。最终，法院一审判定，被告人吕某平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元。

奉化农商行曾连收三张罚单

直指“五宗罪”

据公开资料显示，2013年10月21日，奉化市农村信用合作联社改名为奉化农商行，现任法定代表人为姜永福。值得注意的是，2011年1月13日至2015年10月9日，该银行法定代表人为吕某平。

2018年12月21日，宁波银监局曾对奉化农商行连开三张罚单，指其存在贷款“三查”不尽职、内控机制不健全、贷款五级分类不真实、贷后管理不尽职、员工与客户发生非正常资金往来“五宗罪”，被合计罚款170万元。

同时，上述案件主角毛某伦也因与客户发生非正常资金往来，被宁波银监局给予禁止终身从事银行业工作的处罚。