千呼万唤始出来。

微众银行终于从仅有几张图和“科技、普惠、连接”六个字的口号成长为一个可以开户、存款、转账以及购买多样理财产品的APP。

《第一财经日报》记者小Y获悉，微众银行的手机应用IOS版于2015年8月14日凌晨上线，安卓版则于2015年8月15日9:00正式上线。

此次腾讯依旧遵守了惯常的“低调”路线，小Y在偶然间发现微众银行上线在震惊之余，感受到的是腾讯沉得住气的阵势。此次，微众银行带来的不仅仅是一个看得见摸得着的能够供用户使用的产品，而且也带来了传说中的、为更多人瞩目的“人脸识别”。

但是，在小Y体验了不下10次的人脸识别验证并均已失败告终之后，感觉到这一高端功能的成功率似乎还有待提高。

此外，微众银行还为用户开通了属于微众银行的银行卡称为“微众卡”，并支持账户内体系转账，且可购买活期、定期以及股票型基金等理财产品，但是尚不支持消费刷卡以及账户外体系转账。

感悟：人脸识别需要一双长胳膊

虽然在小Y的体验顺序上并非人脸识别最先，但是鉴于用户满满的好奇心想，先来带大家看看究竟什么是人脸识别。

在产品推出之后，先不去纠结背后究竟使用了怎样的技术，先来看看落地到产品端，用户需要遵循哪些使用规则、带来怎样用户体验。

开户之初，添加一张银行卡并顺利开通微众卡之后，想要再次添加银行卡，那么微众银行则会提醒用户“为了账户安全，需要先通过人脸验证”。

于是小Y欣然点击了立即验证。

在验证之初，微众银行提示，验证时将头像对准脸，同时跟读数字，并且人像不能戴眼镜、帽子等附属物品，且在光线明亮的地方进行经验证。

当点开之后，手机画面会出现一个类似于人体上半身的框架，同时上方会出现八位数字的密码框，随着验证的过程，人脸上方会浮现对应屏幕顶端八位数字的每一个变大的数字，方便用户阅读，小Y感觉着实为近视群体以及拥有老花的老年群体着想，随着数字的浮出眼并逐个朗读出完毕后，再行点击“开始验证”。

但是等待小Y的并不是验证成功，一个晕倒的小企业出现了，随之，页面告诉小Y几个注意的事项，例如，保持光线充足和均匀、摘掉眼镜、露出耳朵、选择安静的环境。

在天气还不错的周末，早早爬起来的小Y，还特意为此将头发扎成马尾，以便露出耳朵，感觉上述条件均符合。于是便在“光线充足和均匀”上下足了功夫，在家里不同位置进行验证，但最后均被告知失败。

无奈下，小Y拨打了微众银行的客服电话。客服一方面将上述页面给出的几个提示再次向小Y讲述了一遍，另一方面告知了小Y一个重要的信息，即要将部分拍摄的“背景图”露出。

但在接下来的实际验证过程中发现，为了达到将背景图露出，必须人和手机具有一定的距离，将人缩小才可露出，但是人体的手臂长度一定，同时屏幕给予验证的背景框较小，手臂的距离只够将人脸填满背景框，如果将手机举高，人脸将会从脸部框下移至身体框。在这样的条件下，验证似乎需要一个自拍杆，或者一双大长胳膊。

最后小Y在多次调整、试验之后依旧验证失败。

微信、QQ

在体验了人脸识别之后，再从头来过，看看如何开户。从App Store下载微众银行的客户端之后，微众银行会让用户选择微信登陆还是QQ登陆，小Y选择了微信。

但是当看到这个选项的时候，小Y特别好奇，在可以删掉所有手机软件却无法删掉微信的年代，最终会有多少用户选择微信，又会有多少用户选择QQ，哪些地域的群体选择QQ最多，这些群体具备哪些特征?相信如果将这些细节做一份数据分析调查报告将会十分有看点，并且其中一定蕴含了巨大的社会经济学现象和原理。

在开户之前，微众银行在说明中明确告知什么是微众银行的电子账户，即可以通过微众银行APP办理存款、理财等业务，以及在微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间进行转账;微众银行电子账户目前不支持刷卡消费、给他人转账功能。

在上述文字中，小Y认为比较重要的信息有两点。

一方面是微众银行消费端尚未开通，目前大多数用户用银行卡刷卡消费的功能在微众银行尚不能实现，但是当前微信零钱包的支付功能和支付场景已经不断丰富，未来是否会将双方打通仍可期待。另一方面，微众银行支持的仍然是账户内体系转账，不支持账户外体系转账，父母、朋友间转账依旧行不通。

随后开户流程相对容易，提交姓名、身份证号、手机号，获取验证码后设置交易密码则开户成功。

微众银行的银行卡叫“微众卡”

开通之后，手机应用的最上方明确显示可以进行账户内体系转账。同时，在下方小Y发现微众银行，给用户设定了属于自己的银行卡叫“微众卡”，标志是一只企鹅。每张卡片都会有相应的银行卡号。

这张微众卡支持用户可以通过全国共1600余家银行的柜面、网银向微众银行进行转账汇款。开户行为深圳前海微众银行。

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就转账体验来说，小Y感觉同微信零钱包与各银行卡间转账体验并无差异，对于如此方便的转账流程，小Y提醒广大用户切实注意保护信息安全，这也是一张切切实实的银行卡，和普通的第三方资金账户具有实质性区别。

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“货基、定期、股票型基金”微众理财三剑客

理财产品已经成为目前所有银行开展业务的固定产品。在移动端理财已经被投资者广为接受的年代，手机端应用绑定理财产品已经不再是新鲜事物。此次，微众银行共推出三款理财产品。

其中活期理财是几乎所有移动端理财产品的标配，即货币基金，收益率为5.26%，对接的货币基金为国金通用众赢货币基金。转入、转出均每天限5笔。

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定期理财为“众享太平90”，预期年化收益率可达7%，对接的产品为太平养老推出的“太平金中金A款养老保障管理产品”，起购金额为1000元且递增金额也为1000元，投资期限为91天，不支持提前赎回，到期后支持自动买入货基或转入至微众银行电子账户两种选择。

在风险较低的货基和定期理财产品之外，微众银行还推出了股票型基金，目前共有六只，分别为汇添富医药、汇添富美丽30、博时裕益混合、汇添富环保行业、博时大中华亚太QDII以及博时医疗保健行业混合。从产品可以发现，微众银行对接的股票型基金公司共有两家，即汇添富基金以及博时基金。

小Y提醒投资者注意，页面给出的61.65%、52.1%、-6.22%等数字并非该产品收益率，而是该产品2015年以来的涨跌幅。产品起购金额也为1000元，值得注意的是，微众银行推出的多款股票型基金产品均免除了申购费率，只是针对不同产品收取金额不等的赎回费率。

如果说2015年最大的热点是什么，股市的牛熊切换，震荡表现必定是其中之一，巴菲特曾经讲过，如果从长线角度来讲跟对了大市，有相当大的群体，即便是一般的用户也能跑赢所谓的专业理财人员。