股票市场持续震荡,楼市作为投资品的属性逐渐改变,互联网金融洗牌仍在持续……在资产荒蔓延的当前，安全性高的储蓄理财再度回归部分保守居民的视野。来自央行的最新数据显示，截至6月末，人民币存款余额146.24万亿元，同比增长10.9%，增速比去年同期高0.2个百分点。

另一方面，虽然多次降息令国内存款利率降至历史最低水平，但在提速的利率市场化改革中，不同银行间给出的定存利率差额也十分明显。《金融投资报》记者对包括16家上市银行在内的23家商业银行调查发现，目前以10万元定期存款为例，一年中的利息差额已达300元。

一年期定存最高利率2.05%

目前，存款利率定价范围已放开上限，在此情况下，通过一定的存款技巧，“存比三家”也成为令储蓄资产获得较多利息收入的重要途径。那么，目前各家商业银行的利率水平如何?怎样根据不同的存款期限来决定来选择?

从记者最新的调查情况来看，当前每家商业银行间的定期存款利率都不尽相同，且差距较大。不过，总体上则呈现出银行规模越小、利率越高的趋势。

以常见的一年期存款为例，在此次调查的23家商业银行中，共有1.75%、1.78%、1.90%、1.95%、2.00%、2.025%、2.05%共七种不同的利率。其中，最为常见的为工、农、中、建、交五大行提供的1.75%与多数股份制银行选择的1.95%。而目前23家银行中，一年期定存的最高利率为2.05%，目前仅包商银行提供。

值得注意的是，以将10万元进行一年期定存为例，在1.75%与2.05%两种不同的利率下，分别能获得的利息为1750与2050元，两者相差300元。

五年期定存利率最分化

此外，2年期、3年期、5年期定存利率则更加多元化，分别有9种、8种、10种不同的利率。类似的是，利率水平最低的依然为国有银行与大型的股份制银行，而区域银行与城商行的利率水平最高。

根据官网挂牌数据，目前2年期与3年期定存利率最高的为2.73%与3.575%，目前成都银行、成都农商行、南充市商业银行、攀枝花市商业银行均提供上述利率。相较而言，央行虽然未对5年期定存给出基准利率，但这也是各家银行间差距最大的一个利率。目前最高的为攀枝花商业银行的5.225%，最低的则为五大行的2.75%，前者是后者的1.9倍。

而据融360对全国604家银行的存款利率情况的监测数据显示，目前一年期存款利率上浮幅度在30%及以上的比例为80.3%，其它期限存款利率上浮幅度在30%及以上的比例均在40%以下。三年期存款利率上浮幅度最低，普遍在20%以内，甚至有银行未上浮，执行的是2.75%的基准利率。

不过，虽然目前存款利率定价范围已放开上限，但由于上浮利率意味着增加资产成本，因此银行们都显得较为慎重。甚至有部分股份制银行还选择了对存款利率进行微幅下调。以包商银行为例，其在4月13日对定存利率进行了全面下调，1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别由2.10%、2.69%、3.50%、4.00%下调至2.05%、2.60%、3.20%、3.30%。

储蓄存款仍为居民主要金融资产

根据央行发布的2016年上半年金融统计数据报告，截至6月末，本外币存款余额150.59万亿元，同比增长10.7%。月末人民币存款余额146.24万亿元，同比增长10.9%，增速虽然比上月末低0.6个百分点，但依然比去年同期高出0.2个百分点。

事实上，虽然存款流失大势难改，但对于储蓄存款，依然有不少居民将其作为资产配置中的重要一环。以重庆为例，人民银行重庆营管部发布数据显示，一季度，居民主要金融资产中，选择储蓄存款的60.75%，仍居第一。

有市场分析人士指出，目前风险偏好较低的人群与老年人依然倾向于把钱存在银行。其中，前者认为其它理财渠道风险太大，存款仍然是最安全靠谱的理财渠道;而后者对于新鲜事物的接受程度较低，不敢也不会贸然尝试其它理财产品。

对于这些储户，融360理财分析师建议，其在存款之前要先考虑自己对资金的流动性需求。首先，如果确定这笔钱在未来较长时间内肯定不会用到，则尽量选择存2-3年长期，以获取较高利率;而考虑到目前5年期存款利率与3年期相比差别不大，且期限过长，因此相较而言并不推荐。