新规落地以来，对于以往电信诈骗ATM转账、异常开户、堵截冒名开户都起到很好的防范作用。这是《第一财经日报》记者从央行相关人事处了解到的信息。但正所谓“道高一尺，魔高一丈”，12月1日-12月4日，全国银行业金融机构中也发现了新型诈骗手法。

先骗现金后撤销转账

记者从中国银行四川省乐山分行了解到，该行营业部大厅内员工正在核查当日账务准备下班，自助设备区一位客户在ATM取款机上取完钱正准备离开时，突然凑近两名男性人员，向刚取完钱的客户询问：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我马上把钱转给你，然后你再取现金给我。”

这一幕引起了银行业务经理的怀疑，立即走上前去询问详情。两名男性人员开始表现出一丝紧张，回答得含糊不清，业务经理感觉此事有诈骗嫌疑，于是立即通知保安和监察人员到场，两名男性人员发现诈骗行为暴露，随即转身离开了大厅。

银行账户分类管理新规落地以来，大部分银行在处理客户“声称”被电信诈骗后，大致流程是大堂经理反映给运营主管，之后运营主管派人指导客户填写“撤销转账申请”。由于按照新规，24小时内ATM转账可申请撤销，银行接到报案后大都立即核实客户身份并为客户办理了ATM转账撤销业务。

这就给别有用心冒充被骗客户的犯罪分子钻了空子。诈骗分子利用部分民众对“ATM转账可撤销”规则不熟悉，通过先骗取现金或交易对手货物，后撤销转账的手段达到诈骗目的。

ATM无卡存现诈骗

其他的骗术在银行账户管理新规落地后也如雨后春笋冒出，利用ATM无卡存现诈骗便是其中之一。

2016年12月1日，韶关南雄市发生了一起电信诈骗案件。事主被自称是警察的来电以威胁恐吓的手段要求其将13000元存入指定的账户，事主通过银行网点ATM机以无卡存款的方式存入现金，资金到账后立即被诈骗分子转移，导致13000元资金损失无法追回。

同样的案例在银行账户分类管理办法落地后的第三天再次上演。2016年12月3日，工商银行山东省临沂蒙阴支行营业部报告，支行营业部堵截一起无卡存款电信诈骗。一客户在诈骗分子电话诱骗下，通过网点自助设备将卡中款项全部取出，并准备进行无卡存款。

由于客户使用老式诺基亚手机，话筒声音很大，恰好被旁边的大堂经理听见“千万不要告诉工作人员”这句话。大堂经理高度警觉，怀疑客户被诈骗，立即向客户进行提醒。客户不信并跑出网点，但半小时后客户又悄悄返回网点，准备再次通过自助设备存款。大堂经理认出，再次向客户说明情况，并使用电话录音和免提，用客户身份和诈骗分子通话。最终诈骗分子放弃，客户才意识是诈骗。

央行相关负责人指出，这种情况，通常诈骗分子利用银行ATM无卡存现功能，且实时到账，开始将诈骗方式由ATM转账改为ATM无卡存现。