截至3月末，6家大型国有银行和部分股份制银行、城商行已披露2018年年度经营业绩。整体上看，上市银行资产质量持续改善，多家银行不良贷款率较2017年末有所下降，同时拨备覆盖率普遍上升。

值得关注的是，2018年上市银行继续加大不良资产处置力度，运用大数据等科技手段提升风险管理水平，锻造出更加健康的经营体质。

资产质量保持“稳中向好”

从已发布的年报看，上市银行资产质量保持稳定。在6家国有大型银行中，除邮储银行不良率小幅增长外，其他五家大行的不良率均出现下降。

截至2018年末，工行、农行、中行、建行、交行的不良率分别为1.52%、1.59%、1.42%、1.46%和1.49%。其中，农行不良率比2017年末下降幅度最大，达0.22个百分点，工行、中行、建行均同比下降0.03个百分点，交行下降0.01个百分点。邮储银行不良率虽较2017年末上升0.11个百分点，但不良率仅为0.86%，保持同业较低水平。

在不良贷款余额方面，截至去年末，工行不良贷款余额2350.84亿元，同比增加140.96亿元;农行不良贷款余额1900.02亿元，较上年末减少40.30亿元;中行不良贷款余额1669.41亿元，比上年末增加84.72亿元;建行不良贷款余额2008.81亿元;交行不良贷款余额725.12亿元。

去年6月，监管层要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中，这对部分股份制银行产生了一定影响。截至去年末，中信银行(601998)不良贷款余额640.28亿元，比上年末增加103.80亿元;不良贷款率为1.77%，比上年末上升0.09个百分点。

对此，中信银行董事长李庆萍表示，去年逾期90天以上贷款全部入表，导致不良贷款余额及不良率上升以及拨备覆盖率出现下降，但是相关资产质量数据更加真实。

拨备覆盖率是分析银行资产质量的重要指标，反映银行的风险抵补能力。截至2018年末，工行拨备覆盖率上升21.69个百分点至175.76%;建行拨备覆盖率为208.37%，较上年提升37.29个百分点;农行拨备覆盖率大幅提升43.81个百分点至252.18%;中行拨备覆盖率提升22.79个百分点至181.97%;交行拨备覆盖率小幅回升至173.13%;邮储银行拨备覆盖率提升约22个百分点至346.8%。

不良资产清收处置力度加大

在资产质量稳中向好的背后，是去年以来各家银行均加大了不良资产的处置力度，手段之一便是用利润中的“真金白银”来核销不良资产。同时，现金清收、重整重组、批量转让、不良资产证券化等市场化处置手段也被广泛运用。

工行首席风险官王百荣在业绩发布会上表示，去年工行共清收处置不良贷款2265亿元，同比多处置338亿元，进一步夯实了资产质量基础。他还透露，去年工行关注类贷款降了1100多亿元，潜在风险贷款降了1800多亿元，降幅比较大;逾期贷款降了160多亿元，剪刀差降了303亿元，降幅达到46%。

中行风险总监刘坚东表示，去年中行综合利用现金清收、重整重组、核销、批量处置等手段加大不良资产化解力度，2018年境内分行全口径化解不良资产达到1525亿元，同比增加180.72亿元，增长13.45%。

去年，农行也加大了不良贷款处置力度，多措并举拓宽处置渠道，积极运用不良贷款批量转让、证券化、债转股等市场化手段，积极消化存量不良。通过持续努力，资产质量明显改善，不良率已低于银行业平均水平。

据邮储银行副行长姚红介绍，2018年邮储银行针对大额风险客户采取“一企一策”，制定专项风险化解方案，加大不良贷款核销和清收力度。截至2018年末，不良贷款与逾期90天以上贷款比值133%。同时，执行更为审慎的风险政策，进一步夯实资产质量。截至2018年末，逾期30天以上贷款纳入不良比重已达97%，逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。

《金融时报》记者梳理上市银行年报发现，反映经营成长性的拨备前利润指标均处于近年来的较高水平。例如，截至去年末，工行拨备前利润达5340亿元，同比增长8.4%。这意味着，目前银行有实力、潜力、空间来消化和处置不良资产。

运用科技手段提升风险管理水平

“全面提升风险管控能力”一直是中国银行业的经营核心和战略重心。从2018年年报来看，上市银行从健全风险治理架构、完善风险偏好体系、提高风险计量能力等方面强化风险管理水平，提高风险管理效能。

工行在年报中表示，利用大数据技术建立全球信贷监控雷达，实现从准入到贷后的全流程、集中式监控，全方位描绘画像，动态监测融资风险。针对跨市场、跨地域等交叉风险，建立了集团投融资风险监控平台，对跨风险、跨市场、跨机构、跨产品风险数据进行汇集、穿透和整合，有效提升了风险管控水平。

建行高管在业绩发布会上表示，建行得以在资产规模超20万亿元、净利润增速接近5%的情况下保持较低的不良水平，信息技术的助力功不可没。建行借助“新一代”系统和大数据，不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知，以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。

在谈及下一步打算时，姚红表示，邮储银行将继续坚持审慎稳健的风险偏好和“一大一小”的经营策略，大力支持国家战略，积极践行普惠金融，利用大数据有效提升风控水平，继续保持良好的资产质量。本报记者孟扬

.

.

.

财经快报网 http://news.17car.com.cn/