“开户之前，有经验的朋友提醒我要有心理准备，企业办理银行账户开户手续挺繁琐，算上在银行排队等待、未补全资料的多次往返、等待监管部门的审批等，一次开户往往需要耗时数日。”

福建兴亿工程担保有限公司总经理陈育建今年7月带着这样的“心理准备”办理企业银行账户开户，但令其意外的是，朋友的经验已不再适用。在兴业银行工作人员的电话指导下，陈育建通过在兴业银行微信公众号线上预约开户，经银行预审核和尽职调查后，公司经办人员前往银行网点，配合银行人员审核申请材料，很快完成了公司账户的开户手续，即时可办理收付款业务。

“没想到办理银行账户开户手续这么高效便捷。”陈育建向记者表示。

从陈育建此次的企业账户开户经历可以直观地感受到取消企业银行账户许可这项制度改革为企业带来的实在便利，而这样的便利已从7月22日起在全国范围内铺开。

为深化“放管服”改革，2018年12月24日国务院常务会议决定，在分批试点基础上，2019年底前完全取消企业银行账户许可。2019年2月，央行发布《关于取消企业银行账户许可的通知》，提出在2019年底前分批取消企业银行账户许可。至7月22日，全国已全面取消全国企业银行账户许可，比计划提前5个月完成。这意味着已经实施25年的企业银行账户许可正式“谢幕”。

那么取消企业银行账户许可究竟效果如何?企业银行账户管理前端开放后，能否做好风险防控?记者近日实地走访了浙江、福建等地区了解相关情况。

企业账户服务水平全面提升

2019年1月，央行副行长范一飞在取消企业银行账户许可动员电视电话会议上强调，取消企业账户许可工作要坚持“两个不减，两个加强”的总体原则，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

在取消企业账户许可之前，企业开设基本存款账户的一般流程是：通过商业银行初审，央行核准并颁发开户许可证后才能正式开立，并且还要在3个工作日后才能办理对外支付。

央行杭州中心支行行长殷兴山向记者表示，取消企业银行账户许可的成效之一，就是企业银行账户服务效率得到明显提升，企业开户由原来2个环节减少为1个环节，基本实现“最多跑一次”，企业账户开立当日即可对外付款，提高了企业资金的自由支配度。

记者通过走访发现，央行杭州中心支行、福州中心支行积极发挥金融科技的作用，分别自主建设了浙江省企业预约银行开户系统及账户辅助管理系统、福建省“银政通”系统，实现了让数据多跑路，企业少跑腿，全面提升企业账户服务水平。

殷兴山介绍，浙江省企业预约银行开户系统，通过与全省企业开办全程网上办平台的对接，支持全省企业申请工商注册登记同步预约银行开户;通过账户辅助管理系统与浙江省市场监管局、大数据局进行信息共享，精简了开户文件资料，除企业开户必须的基本资料外，其他信息资料凡可通过数据共享可获取的，不再要求企业提供。

央行福州中心支行相关负责人表示，通过“银政通”系统，企业在工商登记的同时就可以选择银行网点预约开户。工商部门完成核准后，将预约开户信息发送至企业预约的开户银行。开户银行主动与企业对接，引导企业做好开户准备，做到企业开户“一次性办结”。

“银政通”系统可实时接收、储存企业信息，并通过金融城域网向各银行提供涉企信息查询服务。各银行可通过一键实时查询营业执照、股东及出资、主要人员等基础信息，较好解决了银行涉企信息查询渠道少、时效性不高等问题。

据了解，自当地取消许可之日至6月底，浙江省内银行已累计新开企业基本存款账户25.78万笔，福建省内银行已累计新开企业基本存款账户5.3万户。

如何做好风险管控

银行账户管理是防止金融业被不法分子利用从事洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的第一道防线。在全面取消企业银行账户许可后，如何既服务于企事业单位，又控制好风险是一个难题。

央行支付司副司长严芳表示，面对取消银行账户许可后的新形势，对企业账户的管理只能加强不能削弱。央行建立矩阵式的账户管理架构，横向压实商业银行主体责任，纵向压实央行和监管部门的监管责任，遏制新增账户风险，控制存量账户风险。

殷兴山指出，浙江省取消企业账户许可后，银行机构账户风险管理能力、央行分支行的监管效能明显提升。具体来看，央行杭州中支行探索构建了央行监管、行业自律、银行内控三位一体的账户管理机制。央行监管层面，全面强化现场检查、非现场监测，对企业银行账户开展事后核查，健全账户风险共享机制，助力形成风险防范合力。行业自律层面，指导各地建立银行账户管理改革同业自律机制，持续推动行业自律。银行内控层面，建立以质量和防控风险为核心的考核机制，强化企业开户审核，加强账户风险监测，强化企业账户对账管理，对账户实名制情况实施动态复核，及时发现并限制可疑账户业务。

央行福州中心支行相关负责人表示，福建省推进信息共享，提升风险防控水平;依托技术优势，提高事中事后监管质效。如共享工商注册信息，便利企业工商信息核验;核查失效居民身份信息，提升客户身份核实水平;建立风险模型，实现异常账户监测预警等。

而在商业银行方面，取消企业银行账户许可意味着主体责任更大了，对账户风险管理的要求也将更高。据兴业银行副行长孙雄鹏介绍，兴业银行持续加强账户的事前、事中、事后管理。开户前认真履行客户身份识别、尽职调查等职责，“了解你的客户”;开户后强化账户日常使用过程的监测分析管理，“持续了解你的客户和业务”。

数据显示，截至2019年6月末，浙江省银行已累计拒绝异常开户259起，延长开户审查969起，并对6万个存在未按期对账、开户证明文件超过有效期等异常情形的企业账户采取控制交易措施;福建省银行共拒绝85起企业开户，对72户企业延长审查期限，对1.38万个存在异常情形的企业账户采取控制交易措施。(记者 曾蔷)