《中国经济周刊》记者 孙庭阳 陈惟杉 | 北京报道

11月12日，银保监会举行通气会，多个部门负责人集中回应当前中小银行整体风险状况。

10月底、11月初，伊川农村商业银行、营口沿海银行先后出现储户集中前往银行兑现的情况，加之此前已有包商银行、锦州银行等问题银行被处置，以城商行、农商行为代表的中小银行的风险状况颇受关注。

在通气会上，银保监会首席风险官肖远企表示，“当前从整体来看，我国中小金融机构经营稳健，风险可控，各项经营和监管指标保持在合理空间，有些指标高于监管要求。”

城商行、农商行的流动性、资产质量情况如何?在A股、港股上市的城商行、农商行达36家，《中国经济周刊》记者分析其最新公布的报告发现，多数银行资产质量都在提升。

银保监会澄清近期风险事件

11月6日，有大批储户集中前往营口沿海银行兑现，随后，营口市政府公告称，“请广大市民和储户放心，大家的钱在营口沿海银行是安全的，存取是自由的。”

对此，银保监会城市银行部副主任刘荣在通气会上介绍说，最近营口沿海银行的风险事件由网络负面舆情引发，事件已经得到妥善处理，两名造谣人员已被公安机关抓获，银行网点全面恢复营业。

刘荣表示，营口沿海银行各项经营指标均不错，特别是该行的流动性指标达到了150%，远远高于监管要求。不过他也称，这件事情表明，银行业是涉众敏感行业，监管要加强中小银行流动性管理，完善流动性风险的运行机制，守住风险底线。

银保监会农村银行部副主任纪艳梅表示，伊川农商银行与营口沿海银行的事件高度相似。伊川农商行前董事长因为个人原因被采取了强制措施，但有不明真相的人进行谣言传播，舆论发酵之后，波及到了其他网点，集中提款事件给该行带来了冲击。

纪艳梅同时强调，个别网络媒体在报道伊川农商行集中取款事件时，过度夸大当前中小型银行健康状况问题，是不客观和片面的。

“长期以来，农村金融机构整体资金是很充裕的，流动性的指标是良好的。”纪艳梅强调，农商行在流动性方面有两个优势：一是资金来源稳定，农村网点和客户“两高一低”，存款占比高、储蓄存款占比高、同业负债占比低。这三个指标好于银行平均水平，相关部分机构的存款占比达到90%以上，同业负债低于10%，机构资金比较稳定，主要来源于储蓄存款。二是有效的行业互助机制，包括省联社对资金的调剂安排，也包括跨区域的应急流动性安排，这些都是单个机构发生风险时可以采取的应对措施。

对于中小金融机构目前运行情况，银保监会首席风险官肖远企认为总体还是经营稳健、风险可控的，各项指标处于合理区间，有的指标甚至远高于监管要求。他强调，全国有4500多家银行，个别机构因为各种各样的原因积累了一些问题，有的与经济周期有关，有的与机构自身的经营治理存在缺陷有关。不过，这些机构规模比较小，风险暴露比较少，即便出现了风险也完全可控。

商业银行信息披露日渐完善

多数商业银行已经自觉开展信息披露。银监会要求，自2006年起，城市商业银行已经按照《商业银行信息披露暂行办法》等法规的要求，以年度报告形式，对经营管理状况进行全面披露。该办法要求，披露内容包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息及年度重大事项。并且，监管层要求，如果存在虚假披露、不按期披露或无充分理由回避披露等问题的城市商业银行，应及时纠正。现在，多数商业银行已经自觉开展了信息披露。

业内人士告诉《中国经济周刊》记者，在多数商业银行的官网上，都能找到年度报告。并且，准备上市的银行，对年报和半年报都参照上市公司的标准，信息披露比较充分。该研究员举例称，河北银行、大同银行、桂林银行、吉林银行、乌鲁木齐银行等，都能在官网显著位置找到年报。

据统计，在A股、港股上市的城商行和农商行已达36家。除了定期报告，上市银行有重大事项时，也要发布临时公告，信息披露最充分，公众了解信息也最便利。

今年4月初，锦州银行延迟公布2018年报，银行解释称是需要额外时间提供审计师要求的信息。随后，引发舆论关切。其后，工商银行、中国信达、中国长城联袂入股锦州银行，银行管理层关键岗位人员发生变动，于今年8月底公布2018年报。年报显示，到今年上半年年末，不良贷款率6.88%，超过了“不应高于5%” 的监管要求。

上市银行资产质量较高

A股上市银行3季报已经公布完毕，港股正在公布期。据《中国经济周刊》记者统计，已公布3季报的A股、港股上市的城商行和农商行有21家，不良贷款率(编者注：期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额)比年初提升的有3家，均低于监管红线。有17家银行今年以来提高了不良贷款拨备覆盖率(编者注：期末贷款减值准备/期末不良贷款余额)，增厚安全垫。

(注：监管要求，不良贷款拨备覆盖率应高于120%-150%，不良贷款率应低于5% 。尚未公布3季报的银行，采用2019年6月数据，灰色显示。数据来源:wind)

银保监会11月12日发布2019年银行业三季度监管数据后，华泰证券点评称，经济下行压力加大，叠加资产质量监管趋严，部分有存量风险隐患的非上市城市商业银行风险出清加速，因此城市商业银行的不良贷款率整体有所抬升，但上市城市商业银行不良贷款率向好态势明显。