虽然上市银行年报季的序幕还未正式拉开，但截至目前36家A股上市银行中已有21家公布了业绩快报。整体来看，2019年，21家上市银行资产质量不断改善，盈利能力稳健增长，其中18家银行净利润同比增速超过10%。

“上市银行2019年经营业绩有所改善，整体在保持平稳增长的同时风险总体可控，对实体经济的支持力度进一步加大。”中国民生银行首席研究员温彬认为，业绩稳健增长有两个原因，一是2019年银行加大了对实体经济的信贷投放力度，央行保持了合理充裕的流动性，银行负债成本整体回落，银行净息差有所改善。二是2019年上市银行普遍加大了资本补充力度，资本充足率进一步提高，服务实体经济能力加大，抗风险能力也在增强。

净利润基本实现两位数增长

《金融时报》记者注意到，已经发布2019年度业绩快报的21家上市银行均为全国性股份制银行、城商行和农商行。其中，招商银行(600036,股吧)2019年实现归属于母公司股东净利润突破900亿元关口，达928.67亿元，在已公布业绩快报的21家上市银行中位居首位。此外，兴业银行(601166,股吧)、浦发银行(600000,股吧)去年实现归属于公司股东的净利润也均在500亿元以上，分别为658.68亿元、589.11亿元。

在其他几家股份制银行中，中信银行(601998,股吧)归属于股东的净利润480.15亿元，光大银行(601818,股吧)2019年归属于股东的净利润373.54亿元，平安银行(000001,股吧)去年实现归属于股东的净利润281.95亿元。

在净利润增速方面，所有银行2019年净利润均较2018年有不同程度增长，除了浦发银行、兴业银行、中信银行这3家股份制银行外，其余银行去年归属于母公司股东净利润的同比增长幅度均在两位数以上。其中，招商银行净利润增幅为15.28%，平安银行净利润同比增长13.6%，光大银行净利润比上年增长10.98%。

值得一提的是，常熟银行(601128,股吧)、成都银行、江阴银行(002807,股吧)的净利润同比增长幅度分别达到20.66%、19.40%和18.09%，显示出地方银行强劲的业绩增长能力。

业内人士分析认为，目前已披露业绩快报的上市银行多数位于经济较发达地区，经济基础和信用环境较好，这些中小银行充分发挥长期根植本地的优势，发力中小微业务。因此，在业绩成长方面表现突出。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示，2019年国内商业银行整体情况将超预期，单季度平均盈利水平与上年同期相比再上一个台阶。良好成绩的取得原因，一是复杂多变的外部环境叠加中小银行风险事件的暴露，使得监管层引导银行业进一步回归本源，促进了银行业整体资产负债配置结构不断优化;二是货币政策更趋前瞻性、灵活性，流动性合理充裕下银行业负债成本有所下降，带来净息差回暖超预期;三是严监管的政策方向虽然保持不变，但执行更具弹性，给商业银行中间业务收入稳定增长带来一定支撑。

营业收入增速稳健

《金融时报》记者统计发现，在已公布业绩快报的21家上市银行中，招商银行2019年实现营业收入2697.5亿元，位居第一位。此外，平安银行、光大银行、兴业银行、中信银行、浦发银行2019年营业收入均超1000亿元。兴业银行2019年实现营业收入1813.19亿元，同比增长14.55%。中信银行2019年营业收入为1875.84亿元，同比增长13.79%。光大银行2019年实现营业收入1328.12亿元，比上年增长20.47%。在中小银行中，青岛银行(002948,股吧)2019年实现营业收入96.2亿元，同比增长30%。

业内专家称，受益于投资增速企稳回升和货币政策稳健，2019年，金融机构普遍加大了服务实体经济力度，信贷投放大幅度增长，推动利息收入实现较快增长，从而带动营业收入快速增长。

不过，值得关注的是，多家银行2019年四季度营业收入增速出现放缓。业内人士分析认为，2019年四季度营业收入增速放缓有两方面原因，一是当期银行的主要业务包括信贷投放等，规模要比前三个季度环比有所减少，直接影响银行当期的营业收入增速;二是四季度银行会进行拨备和加快不良资产核销，这些因素都会影响2019年四季度的营业收入。

资产质量稳定向好

上市银行良好的业绩增长离不开资产质量的改善。数据显示，在目前公布业绩快报的21家银行中，绝大部分银行不良贷款率同比下降，资产质量持续改善。其中，中信银行等多家银行2019年期末不良贷款率均下降超过10个基点。中信银行期末不良贷款率为1.65%，比2018年末下降0.12个百分点;拨备覆盖率175.25%，比2018年末上升17.27个百分点。截至2019年末，苏州银行(002966,股吧)不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.15个百分点。成都银行期末不良贷款率为1.43%，较2019年初下降0.11个百分点。

《金融时报》记者注意到，个别银行贷款不良率略增主要是出于审慎的原则考虑。浦发银行表示，2019年信贷业务运行平稳，为应对外部复杂环境，满足更为审慎的监管要求，进一步夯实资产质量，稳妥有序处置存量风险，年末不良贷款率虽有所上升，但总体风险可控，截至2019年末，不良贷款率为2.05%，较年初上升0.13个百分点。

此外，就拨备覆盖率来看，与去年年初相比，绝大部分上市银行都不同程度地提高了拨备率。例如，平安银行2019年末拨备覆盖率和逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为183.12%和222.89%，分别较年初提升27.88个和63.44个百分点。

接受《金融时报》记者采访的专家普遍认为，目前银行贷款不良率情况基本保持稳定。未来随着经济增速下行压力加大，贷款不良率可能还会有所反复，但总体来看，随着中国经济结构优化和金融机构自身风险控制能力的提高以及数字化转型的推进，商业银行的资产质量将保持稳定向好的态势。