长期保障型产品发展依然受阻

记者注意到，在过去的一年时间里，不少保险公司已经主动向长期保障型产品方面，市场竞争加剧，这给长期保障型产品到底发生了什么样的变化?各家长期保障型产品又有何特点和优势呢?

同方全球人寿相关人员对《投资者报》记者表示，公司在开发长期保障型产品方面，将进一步优化产品形态，例如，今年公司新推出的健康险“「康健一生」(多倍保)终身重大疾病保险”，保障的疾病种类(重疾+轻症)从60类扩大到118类，并可提供多重疾病赔付。

复星保德信方面也表示，公司重点关注少儿、养老、重疾方面需求，将整合现有资源，在社区养老、医院、健康管理等方面为客户提供多元化服务。例如公司一款专为，例如我公司糖尿病患者专属产品“糖友卫士特定疾病保险”，打破长期以来糖尿病患者无法作为被保险人的情况，除了为糖尿病患者提供四种严重并发症保障外，还针对两种特定治疗项目与四种轻度并发症提供保障。

由此看来，长期保障型产品确实已经发生了一些变化，产品设计确实有向差异化、细分化发展的趋势。不过也有保险公司管理层人士对记者表示，从整个行业来看，过去一年整个市场的长期保障型产品依然没有太大变化，公司与公司之前产品同质化现象依然较为严重。

对外经贸大学保险系教授庹国柱也对《投资者报》记者表示，发展长期期缴产品，这使得保险公司每期都有费用增加，可以缓解保险公司的资金压力，但发展长期期缴产品，保险公司也有一些方面需要考虑。例如保险公司无法对未来几十年的市场利率走势进行预估，如果利率一下子降下来，那么保险公司将承受长时间的利差损，这将会给险企带来损失。另外，自今年1月1日起，第三套生命表正式使用，庹国柱分析，第三套生命表使用之后，将使得在保障范围相同的情况下，消费者交保费有所上涨，这对于保险公司发展长期保障性业务也产生一定阻碍。

由此看来，万能险走了，但距离长期保障型产品真正发力的时间还很长。