继上海出台的房贷升级政策正式拉开了“认房又认贷”序幕后，11月29日，北京商报记者从一开发商处了解到，北京地区也有银行在没有政策要求的情况下，自主执行了“认房又认贷”的政策，有银行人士也向北京商报记者证实了这一消息。在分析人士看来，如此严厉的房贷政策下必将加速北京房价的调整。

“认房又认贷”落地北京

“十一”之后，全国多地楼市遭遇调控政策密集“轰炸”，购房政策总体已经比较严厉的上海，又于日前祭出一个“大招”。

11月28日，上海出台新政，自2016年11月29日起，居民家庭购买首套住房申请商业贷款的，首付款比例不低于35%。在上海市已拥有1套住房的或在上海市无住房但有住房贷款记录的居民家庭申请商业贷款，购买普通自住房的，首付款比例不低于50%;购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

这意味着，继新一轮限购收紧后，限贷又拉开帷幕。随后即有消息称，北京和广州有可能跟进。而北京商报记者11月29日从一开发商处获悉，事实上，北京地区已经有银行主动执行了“认房又认贷”的政策。

某家银行的一位支行信贷人士也证实了这一消息，该人士告诉北京商报记者，该支行的某个房地产项目已经开始“认房又认贷”，但其他项目“只认房”。另有一家国有银行和一家股份制银行的信贷人士表示，确实听到了风声，可能很快会下通知，只是目前还没有。

而更多的银行还维持执行“只认房、不认贷”的政策。一家国有银行信贷人士介绍，对于名下无住房但是有房贷记录的，参照购买首套住房的相关贷款政策执行;一家股份制银行人士也表示，如果有房贷未还清，就算二套，如果有房贷已还清，就算首套。

所谓“认房又认贷”政策是指，只要名下有房产，就算二套房，即“认房”;如果名下无房产，但有过房贷记录，也算二套房，被称为“认贷”。此前，北京市于9月30日印发的《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》(“930政策”)中，对二套房只看名下房产数量，并不要求银行执行认贷政策。

中原地产首席分析师张大伟认为，北京“930政策”不属于“认房又认贷”，二套房只看名下房产数量。而上海是属于不管名下有无房产，都按照二套房执行，属于“认房又认贷”，目前来看上海房贷政策更严格。

银行为何主动收紧

需要解释的是，按照银行规定，购房人应该和借款人是同一人，那么为何会出现“没有买过房，名下却有房贷”的情况呢?

一位国有银行信贷部人士介绍，实际上，在购房者申请贷款时会出现两种情况，借款人多于实际购房人，或者实际购房人多于借款人，“没有买过房，名下却有房贷”的情况属于前者。比如一对夫妻想买一套房子，但房子特别贵，老公的收入不够，银行允许夫妻二人各出一份申请，用于共同购房，其中至少有一个借款人和房子户主(即实际购房人)是一致的。假设房子在丈夫名下，但作为共同申请人的妻子，其征信可能也被记了一笔贷款。

照此逻辑，名下没有房却也被执行二套房利率标准的购房者自然觉得有点“坑”。对于部分银行主动收紧的举动，张大伟认为，部分银行选择“认房又认贷”，主要是为了缩减房贷的量。