近年来互联网金融的大举压境，迅速改变着消费者的行为模式和消费需求，也倒逼越来越多银行由智能设备替代人工，线下业务走到线上。据刚刚悉数亮相的银行中报显示，上半年国有四大行网点进一步“瘦身”，员工数共减少2.56万人;与此同时，越来越多的银行将互联网企业拉进自己的“朋友圈”。业内人士认为，未来银行互联网化仍是大势所趋，开立账户、签约网银等非现金业务将由智能柜台办理，低效能网点也将缩减转型。

“大象”再瘦身

数以万计的物理网点曾经是工农中建四大国有银行的竞争优势，被视为获取低成本资金的“护城河”，但在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些规模庞大的基层物理网点反而成为大银行的包袱，低绩效网点近年来面临着“关停并转”的命运。

据刚刚披露完毕的上市银行中报显示，四大国有行的网点还在进一步“瘦身”。其中，截至2017年6月末，工行物理网点16270家，比2016年末减少159家，与2015年同期减少的87家相比，也有加速“瘦身”之势;建行截至上半年末网点数14960个，比2016年末减少25个。

裁撤网点的同时，四大行的员工数也在缩减。据记者统计，上半年四大国有行员工数共减少2.56万人，其中工行减少7676人、农行7243人、建行6434人、中行4241人。

相对应的，银行自助终端数量则在不断提高。截至6月末，建行在运行的自助柜员机97717台，较上年末增加183台，投入运营自助银行28568家，新增696家;中行智能柜台投放增势更为惊人，达到11245台，比年初激增4344.66%;农行同样大力推进网点标准化管理转型和智能化升级，截至6月末，在网点共投放“超级柜台”3.6万台，覆盖了90%的物理网点。

记者从多家国有银行人士处了解到，智能柜台目前普遍能消化包括开立借记卡、签约网银、打印流水在内的10余项耗时长、挤占柜面资源严重的非现金业务，不仅能解决排队时间长这一饱受诟病的老问题，银行业务处理效率也成倍提高。

对于银行转型的原因，苏宁金融研究院高级研究员赵卿向记者表示，银行业务转型一方面是因为息差收入降低，传统靠规模增长、享受高额息差的日子一去不复返;另一方面金融去杠杆和监管加强，使得同业业务受限而经济环境变差，又使得企业贷款坏账率提高。所以零售银行和交易银行等成为银行业务转型的方向。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含进一步分析称，银行互联网化发展、大型网点建设逐渐减慢或者网点逐渐减少，已是一个势不可挡的趋势。其中一个原因就是，现在不管是手机类的移动终端，或是互联网类的网络终端发展，都使得大量的客户开始能够接触到比较便捷的零售业务操作，而对银行网点来说，它所服务的更多是零售客户。